Wonga.com - Wonga.com

Wonga Group Limited
Wonga.com
Частный
ПромышленностьФинансирование технологий
Основан2006; 14 лет назад (2006)
Учредители
Штаб-квартира
Лондон
,
объединенное Королевство
Обслуживаемые области
Ключевые люди
Тара Книфси (Исполнительный директор )
ПродуктыКредиты до зарплаты
Дочерние компанииBillPay (2013-2017)
Интернет сайтwww.wonga.com

Wonga.com, также известный как Wonga, бывший британский ссуда до зарплаты фирма, основанная в 2006 году. Компания сосредоточилась на предоставлении краткосрочных и дорогостоящих кредитов клиентам через онлайн-приложения,[1] и начал обрабатывать свои первые займы в 2007 году.[2] Фирма работала в нескольких странах, включая Великобританию, Испанию, Польшу и Южную Африку;[3] он также работал в Канаде до 2016 года,[4] а в Германии, Швейцарии, Австрии и Нидерландах через немецкий платежный бизнес, Оплата счета,[3][5][6] с 2013 по 2017 гг.[7][8][9]

Компания отвечала за изобретение полностью автоматизированной технологии обработки рисков, чтобы предоставлять краткосрочные необеспеченные личные займы онлайн, в том числе через планшет и мобильное приложение.[10] Тем не менее, он также вызвал широкую критику со стороны политиков, благотворительных организаций и религиозных лидеров за интерес, который он приравнивал к годовая процентная ставка (Годовая процентная ставка) 1 509%;[11] Примером этого является то, что для выплаты ссуды в 100 фунтов стерлингов на семнадцать дней (средний срок ссуды Вонга) требовалось 113,60 фунтов стерлингов. Компания подверглась резкой критике со стороны политиков, в том числе Лейбористская партия лидер Эд Милибэнд как ведущий пример хищническое кредитование.[12] Практика взыскания задолженности фирмы также была тщательно изучена Управление финансового поведения (FCA), который обнаружил, что фирма ссужала деньги многим, кто никогда не сможет выплатить долг, и Wonga согласился выплатить компенсацию 45 000 клиентов за несправедливые и вводящие в заблуждение методы взыскания долгов.[13]

К 2015 году компания начала нести убытки, которые еще больше увеличились из-за прекращения спонсорских сделок, утечки данных в 2017 году и резкого увеличения требований клиентов о компенсации. Несмотря на экстренное вливание денежных средств от акционеров, чтобы предотвратить банкротство, фирма упала. администрация 30 августа 2018 г., с Грант Торнтон назначен для закрытия бизнеса, продажи активов и выявления кредиторов. К марту 2019 года администраторы отметили, что требования о компенсации к фирме увеличились, но многие заявители вряд ли получат полную стоимость своего требования.

История

Основание и рост

Wonga была соучредителем Эррол Дамлен и Джонти Гурвиц в октябре 2006 г.,[14][15] кто получил название от Цыганский сленговый термин для обозначения денег, который использовался в некоторых частях Великобритании с 1980-х годов.[16] План компании состоял в том, чтобы подорвать индустрию краткосрочного кредитования с помощью нового отделения кредитора, которое обеспечивало прозрачность, точный контроль суммы и даты платежа, а также немедленный доступ к средствам для клиентов, не беспокоя их посредством отправки документов по факсу или электронной почте.[17] Хотя у обоих мужчин был предыдущий опыт работы в сфере интернет-стартапов, ни у Дамелина, ни у Гурвица не было никакого опыта в сфере розничных банковских услуг.[18] что представляло проблему при поиске финансирования, поскольку многие потенциальные инвесторы, к которым они обращались, воспринимали краткосрочный бизнес с малыми займами как убыточный и рискованный завод.[17] После того, как британские банки отказали в финансировании, Вонга получил венчурный капитал через Balderton Capital.[19]

Первый год компания потратила на разработку программного обеспечения для бета-версии веб-сайта. Бизнес-модель кредитования только тех, кто может надежно выплатить, в отличие от гораздо более широкой практики обслуживания клиентов. ссуды до зарплаты, требовался алгоритм, который мог полностью определять риск в автоматическом режиме - то, что им было трудно разработать на ранних этапах. Кроме того, Дамлен и Гурвиц потребовали сотрудничества ведущих банков, чтобы помочь получить средства непосредственно на банковские счета клиентов как можно быстрее, убедив их в том, что личность клиента может быть предоставлена ​​без физических документов, что было одним из факторов их плана, что банки были не уверены с.[17] Бета-версия веб-сайта была завершена и запущена в 2007 году.[20] и в течение пяти минут Wonga обрабатывала свою первую заявку на кредит; в течение недели фирма столкнулась с первым дефолтом по ссуде.[17] Последующие месяцы работы показали повышенный спрос, но традиционные методы оценки кредитного риска оказались неадекватными.[нужна цитата ] что привело к тому, что уровень дефолта компании составил около 50%.[10] В течение первого года работы компания использовала этот период для сбора данных о поведении клиентов с целью разработки собственной собственной технологии управления рисками.[21]

Официальный запуск Wonga.com на рынок состоялся в июле 2008 года, и в течение года было обработано около 100 000 кредитов.[22] Благодаря опыту обработки этих кредитов компания разработала технологии, которые начали резко снижать процент неплатежей.[нужна цитата ] В июле 2009 года Wonga привлекла еще 13,9 млн фунтов стерлингов в рамках раунда B, возглавляемого Партнеры Accel, Greylock Partners и Dawn Capital.[23] В 2009 году компания уже была прибыльной, а уровень дефолтов был ниже 10%, что ниже среднего показателя по кредитным картам.[23] Третий раунд финансирования был завершен в 2011 году на сумму 73 миллиона фунтов стерлингов во главе с Oak Investment Partners включая дополнительных инвесторов Meritech Capital Partners и Wellcome Trust.[24] К концу 2011 года технология Wonga могла надежно отклонять две трети заявок и прогнозировать способность клиента выплатить ссуду с точностью около 93%.[25] В мае 2012 года фирма расширилась на Южную Африку, предлагая потребительские кредиты,[26][27] и начали тестирование своей технологии в ноябре того же года на предмет возможного расширения в Канаде.[28]

Упадок и коллапс

30 сентября 2014 года Wonga объявила, что ее прибыль за предыдущий год упала на 53% до 39,7 миллиона фунтов стерлингов. Компания обвинила сокращение прибыли в «восстановительных расходах» - компенсациях, выплаченных клиентам, - которые в общей сложности обошлись компании в 18,8 млн фунтов стерлингов, и прогнозировала, что ее прибыльность будет снижена за счет новых мер контроля, установленных Управлением финансового поведения (FCA) с июня. того года. Наряду с соблюдением новых правил, установленных FCA, которые ограничивали пролонгацию кредитов и вынуждали их увеличивать проверки доступности, с начала 2015 года были введены ценовые ограничения.[29] Ужесточение правил в секторе ссуд до зарплаты существенно повлияло на фирму, вдвое увеличив ее убытки, поскольку ее потребительская база в Великобритании значительно сократилась; около 3,8 миллиона из 4 миллионов кредитов, выданных в то время, были предоставлены клиентам из Великобритании. К концу 2015 года компания сообщила об убытке до налогообложения в размере 80,2 млн фунтов стерлингов за год - по сравнению с 38,1 млн фунтов стерлингов годом ранее.[30] В апреле 2017 года Wonga пострадала от утечки данных, от которой пострадали около 245 000 ее клиентов в Великобритании. Диапазон информации, украденной в результате взлома, включал данные о банковских картах клиентов - информацию, используемую некоторыми банками как часть процесса входа в систему для онлайн-счетов.[31]

4 августа 2018 года компания получила экстренную денежную инъекцию в размере 10 млн фунтов стерлингов от акционеров после того, как ее главный исполнительный директор предупредил, что она может стать неплатежеспособной из-за резкого увеличения требований клиентов о компенсации.[32][33] 26 августа Грант Торнтон были выстроены в очередь, чтобы действовать в качестве администраторов в случае, если Вонга станет неплатежеспособным, в ожидании решения, которое будет принято в течение нескольких недель,[34][35] и приступили к своим обязанностям на следующий день после того, как фирма начала администрация 30 августа.[36] Грант Торнтон сосредоточился на свертывании бизнеса, который включал бы продажу активов и выявление кредиторов,[37] наряду с рассмотрением требований о компенсации. К марту 2019 года администраторы сообщили Специальный комитет Казначейства что количество требований увеличилось в четыре раза - с примерно 10 500 до более 40 000 - после краха фирмы,[38] но то, что нехватка активов и чистый объем означало, что многие заявители - обозначенные как необеспеченные кредиторы - могли получить гораздо меньше, чем они имели право.[38]

К январю 2020 года количество претендентов составило 358 тысяч. Они разделят компенсацию в размере около 23 миллионов фунтов стерлингов, что составляет около 4,3% от того, что им причиталось.[39]

Собственность и корпоративная структура

Более 180 миллионов акций компании принадлежат венчурный капитал фирмы, около 77,1%.[40] Баланс компании принадлежит персоналу, членам совета директоров и учредителям, а Эррол Дамлен владеет 26,5 млн акций через Castle Bridge Ventures, офшорный траст основанный на Британские Виргинские острова, а Джонти Гурвиц владеет 12,6 млн акций (около 5,5%) через компанию на Британских Виргинских островах.[41][требуется проверка ] Дамлен ушел с поста генерального директора в ноябре 2013 года, чтобы стать председателем совета директоров и неисполнительным директором по совместительству. Он полностью ушел с поста директора в июне 2014 года.[42] Гурвиц ушел из компании в ноябре 2011 года и покинул совет директоров Wonga в ноябре 2013 года.[42]

К 2011 году Wonga усовершенствовала свою бизнес-модель до такой степени, что начала получать значительную прибыль, и в сентябре 2012 года она сообщила о прибыли в размере 45,8 млн фунтов стерлингов за 2011 год при выручке в размере 185 млн фунтов стерлингов по сравнению с прибылью в размере 12,4 млн фунтов стерлингов в 2010 году.[43]

Генеральные директора

  • С декабря 2006 г. по ноябрь 2013 г. - Эррол Дамлен.[44]
  • С ноября 2013 г. по май 2014 г. - Нил Васс.[45][46]
  • С мая 2014 г. по ноябрь 2014 г. - Тим Веллер.[47]
  • Ноябрь 2014 г. - Тара Книфси - управляющий директор.[48]

Профиль клиента

Wonga утверждает, что ее клиенты - это «технически подкованные молодые специалисты, которые раньше использовали банки для заимствования денег».[49] Он соглашается с тем, что его годовая процентная ставка «не дешевая», но утверждает, что его типичный покупатель получает среднюю зарплату и временно испытывает недостаток наличных средств из-за неожиданного счета, например, на покупку нового котла центрального отопления или билетов на музыкальный фестиваль. .[50]

Доктор Гэтергуд из Ноттингемский университет описал пользователей ссуд до зарплаты как деление на две группы: тех, кто пережил финансовый шок, но может вернуть деньги, и тех, кто не смог контролировать свои расходы, хотя он сказал, что кредиторы предпочтительно связывают своих клиентов с первой группой.[51] Комитет также рассмотрел кредитные союзы.[51] Марк Лионетт из Ассоциация британских кредитных союзов сказал, что, хотя кредитные союзы в настоящее время предоставили в Соединенных Штатах 90 миллионов ссуд, они не смогли сопоставить «сложную автоматизацию и негласный кредитный скоринг» «высокотехнологичной модели Вонги с кредитованием до зарплаты», хотя он приветствовал возможность использования почтовых отделений в качестве средства для расширения рынка кредитных союзов в Великобритании.[51]

Вонга сказал, что большинство соискателей недостаточно кредитоспособны, чтобы получить ссуду от фирмы, но она ссужает только тех, у кого хорошая кредитная история. Некоторые комментаторы, однако, предупреждают, что получение ссуды у кредитора до зарплаты может нанести ущерб кредитной истории клиента и его способности получить ипотеку, даже если ссуда была погашена много лет назад. Рэй Боулджер из Джон Чаркол, например, сообщил BBC Newsnight что «Наш опыт показывает, что ипотечные кредиторы часто отклоняют запросы людей, у которых была ссуда до зарплаты ...»,[52] и Роберт Синклер, главный исполнительный директор Ассоциации ипотечных посредников, сказал: «С точки зрения потребителя, любой, кто берет ссуду до зарплаты, явно демонстрирует некоторые финансовые затруднения, и существующие кредиторы будут думать, что эти потребители могут быть исчерпаны».[53]

Неуплаты и продление кредитов

Скриншот с сайта Wonga.com от 3 февраля 2014 г., на котором показана стоимость кредита.

Wonga заявляет, что если деньги недоступны в день, когда клиент назначил выплатить их, будет взиматься комиссия в размере 30 фунтов стерлингов, а проценты будут начисляться в течение максимум 60 дней и не позволяет автоматически «переносить» ссуды. ограничение по конкретным запросам и максимум до трех случаев в соответствии с Финансово-лизинговая ассоциация кредитный код.[54][55]

28 ноября 2012 г. из-за опасений, что небольшие ссуды, предназначенные для краткосрочного использования, могут стать чрезмерно дорогими, правительство объявило, что предоставит Управление финансового поведения полномочия предотвращать пролонгацию займов на неопределенный срок и эффективно ограничивать сборы.[56]

В августе 2018 года компания объявила, что не будет предлагать больше кредитов из-за критического финансового положения компании. Однако они решили развлечь только своих существующих клиентов.[57]

Спонсорство и связи с общественностью

Футболист Паписс Сиссе "Ньюкасл Юнайтед" в футболке, спонсируемой Wonga.

Вонга спонсировал бесплатное путешествие по Лондонское метро в канун Нового 2010 года в сети были развешаны плакаты, рекламирующие веб-сайт со слоганом «иногда нужно немного лишних денег». Член Лондонская Ассамблея сказал, что «постыдно», что мэр Лондона разрешил такую ​​спонсорскую поддержку в то время года, когда люди наиболее уязвимы в финансовом отношении.[58] Неделя СМИ отметил, что сделка была «подвергнута резкой критике» и что Транспорт для Лондона позже запретил компаниям, предоставляющим ссуды до зарплаты, спонсировать свои услуги.[59]

В августе 2012 года компания запустила OpenWonga, онлайновую «цифровую платформу, цель которой -« информировать дискуссии »вокруг бренда».[60]

В октябре 2012 года Wonga объявил, что спонсирует футбольную команду. Ньюкасл Юнайтед за 8 миллионов фунтов стерлингов в год.[61][62] Несколько депутатов высказались против сделки, и лидер Городской совет Ньюкасла сказал Хранитель он был «потрясен и встревожен» тем, что клуб подписал договор с «юридическим Ростовщик "[63] и в июле 2013 г. Паписс Сиссе отказался носить комплект,[64] ссылаясь на религиозные причины как практикующий мусульманин, несмотря на «фотографии ... его играющего в казино».[65] Спонсорство не возобновлялось после сезона 2016–17.[66]

В 2012 году Wonga.com спонсировал ITV Красный или черный?, который подвергся широкой критике.[67]

Хранитель В ноябре 2012 года сообщалось, что компьютер в офисах Wonga, по всей видимости, использовался для удаления со страницы компании в Википедии ссылки на разногласия по поводу спонсорства футбольного клуба Newcastle United Football Club и для удаления категории "ростовщичество "в разделе" См. также ".[68]

Спонсируется Wonga Блэкпул Футбольный Клуб с 2010 г. до конца сезона 2014–15 гг.[69] Вонга спонсирует Футбольный клуб Heart of Midlothian закончился досрочно в 2014 году после того, как клуб расторгнул сделку.[70]

Награды

  • Альтернативный кредитор года, журнал Credit Today 2010.[71]
  • Победитель, Хранитель Цифровые инновации Премия цифрового предпринимателя 2011.[72]
  • Номер 1, Санди Таймс Tech Track 100 2011.[73][74]
  • Самая быстрорастущая компания, Media Momentum Awards 2012.[75]

Критика

Предполагаемое уклонение от уплаты налогов

Причастность швейцарской компании и передача ей товарного знака в 2012 году были замечены Корпоративные часы как часть схемы фирмы, призванной избежать уплаты налогов. Согласно с Бухгалтерский Возраст, в 2012 году чистая сумма в размере 35 миллионов фунтов стерлингов была выплачена WDFC SA, прибыль от которой будет облагаться налогом только в Швейцарии.[76][77] В настоящее время считается, что несколько руководителей Wonga находятся в Женеве в связи с деятельностью WDFC SA.[78]

В 2013 году ирландская дочерняя компания Wonga запатентовала «программное обеспечение для аутентификации пользователей», сообщив, что Корпоративные часы что «для международных групп обычной практикой является консолидация своих владений ИС в месте, где осуществляется основная деятельность, связанная с ИС». Ричард Мерфи из Налоговые исследования Великобритании прокомментировал, что «передача ключевых бизнес-процессов - особенно тех, которые основаны на технологиях и которые могут быть защищены патентами и авторскими правами - является классическим способом, которым компании пытаются перемещать свою прибыль между странами».[77]

Практика взыскания долгов

В мае 2012 года компания потребовала Управление добросовестной торговли (OFT), чтобы улучшить свою практику взыскания долгов после того, как было обнаружено, что в 2010 году она разослала письма клиентам, обвиняя их в совершении мошенничества и сообщая, что полиция может быть проинформирована. Телефонные скрипты использованный Wonga предупреждал заемщиков, работающих в государственном или финансовом секторе, о том, что в их условиях занятости указано, что они не должны иметь долгов. Wonga обжаловала это решение и заявила, что, по ее мнению, у него есть основания подозревать недобросовестное поведение конкретных клиентов, которым были отправлены письма, и что они были отправлены в отдельных случаях более 18 месяцев назад и с тех пор не отправлялись. Он заявил, что ввел в действие процедуры, чтобы гарантировать, что подобные проблемы не возникнут в будущем, и что с тех пор он передал случаи подозрения в мошенничестве внутренней группе для расследования. По его словам, телефонные скрипты не использовались с января 2010 года.[79] В ноябре 2013 года после неоднократных отводов членов парламента в Бизнес, инновации и навыки отборный комитет на слушаниях по кредиторам в день выплаты жалованья Вонга сказал, что они не подвергались цензуре со стороны OFT, но их попросили внести различные изменения, и что критика со стороны OFT является «открытым вопросом»; компания не могла сказать больше о текущем процессе. Депутаты также поставили под сомнение практику предоставления должникам возможности «пролонгировать» существующий заем.[80] Регулирование отрасли потребительского кредитования перешло от OFT к новому Управление финансового поведения (FCA) с апреля 2014 года.

В июне 2014 года FCA обнаружило, что практика взыскания долгов Wonga была несправедливой, и потребовала выплатить компенсацию пострадавшим клиентам.[81] Агентство FCA обнаружило, что в период с октября 2008 года по ноябрь 2010 года Wonga отправляла своим клиентам письма якобы от несуществующих юридических фирм «Chainey, D'Amato & Shannon» и «Barker and Lowe Legal Recoveries», описанные как «поддельные» в отчеты, собирать с них деньги. В некоторых случаях с клиентов взимали плату за предполагаемые гонорары адвокатов за эти письма; Депутат от лейбористской партии Стелла Кризи спросила, почему полиция не ведет расследование.[82] Эта практика была обнаружена OFT в 2011 году после того, как Wonga попросили раскрыть информацию о ее методах взыскания долгов.[83] «Проступок Вонги был очень серьезным, потому что он усугубил и без того сложную ситуацию для клиентов с просроченной задолженностью», - сказал Клайв Адамсон, директор по надзору в FCA. Он добавил: «FCA ожидает, что фирмы будут уделять особое внимание справедливому обращению с теми, кто испытывает трудности с выплатой кредитов».[82] Ричард Ллойд из Который? описал полученные результаты как «новый шокирующий минимум для индустрии выплаты зарплаты, которая уже преследуется плохой практикой, и Вонга заслуживает того, чтобы ей бросили книгу».[82] Управляющий директор Wonga UK, Тесса Кук, сказала: «Сегодня не лучший день для Вонги, и я хотел бы извиниться».[82] Поскольку нарушение произошло до того, как FCA взяло на себя регулирование кредиторов до зарплаты, оно не может оштрафовать Вонгу. Он также заявил, что не будет никакого уголовного расследования, поскольку он хотел создать схему компенсации (около 2,6 миллиона фунтов стерлингов) как можно быстрее, и уголовное расследование потребует времени.[82] Однако позже этот вопрос был передан в полицию для потенциального уголовного расследования.[84] Глава Юридическое общество Десмонд Хадсон заявил, что деятельность Вонги, которую он квалифицировал как нечестную, может быть шантажировать, обман, и другие нарушения закона. В Полиция лондонского Сити начал переоценку дела для расследования,[85] но в следующем году объявил, что после тщательного изучения всех собранных материалов доказательств недостаточно для продолжения расследования.[86]

В результате переговоров с FCA 2 октября 2014 года Wonga согласилась списать долги, которые, как предполагается, составили 220 миллионов фунтов стерлингов, 330 000 клиентов, просроченных на 30 дней и более.[87][88]

Церковь Англии

Джастин Велби критиковал Вонгу.

В мае 2012 г. Джастин Велби (тогда Епископ Даремский ) назвал высокие процентные ставки Wonga.com "шокирующими" и "ростовщический Вонга отказался от комментариев.[89]

К июлю 2013 года Уэлби был Архиепископ Кентерберийский и был членом парламентской комиссии по банковским стандартам. Он объявил, что у него был «хороший разговор» с Эрролом Дамелином, и сказал ему, что он хочет, чтобы конкуренция, а не законодательство, вывели Вонгу из бизнеса.[90] По данным BBC, церковь поможет кредитным союзам, предоставив помещения и предоставив экспертные услуги.[90]Однако, как сообщалось, Уэлби был в ярости, когда Financial Times указал, что, несмотря на отрицание причастности к кредитованию до зарплаты, пенсионный фонд Церкви инвестировал в венчурных капиталистов. Партнеры Accel который собрал средства для Wonga в 2009 году.[91]

В интервью в ноябре 2013 г. ITV, Найл Васс защищал методы фирмы и призывал критиков: «воспользуйтесь услугой, посмотрите, считаете ли вы ее справедливой и прозрачной, возьмите 30 фунтов стерлингов на десять дней, верните их через неделю, посмотрите на цену, скажите мне, если это честно и прозрачно ".[92]

К июлю 2014 года англиканская церковь разорвала отношения с кредитором.[93]

Политики

Всепартийный Раннее движение представленные в ноябре 2011 года, подчеркнули "высокий годовой доход Wonga" и попытались ограничить уровень процентов, которые могут взиматься по всем кредитам финансовыми учреждениями.[94] Британский депутат Стелла Кризи также предложил закон о максимальных процентных ставках.[95] В отчете Policis о предлагаемом ограничении процентных ставок говорится, что это приведет к уходу с рынка, и те, кто имеет доступ к основным кредитным ресурсам, будут перенаправлены на такие продукты, как овердрафты и возобновляемые кредиты, которые могут быть дороже, чем продукты с высокой годовой процентной ставкой и те, у которых нет доступа к кредит будет перенаправлен на черный кредитный рынок.[96] Времена указанное ограничение еще больше ограничит доступность кредита для людей от регулируемых организаций.[97]

20 ноября 2012 года Кризи потребовал от компании извинений после Хранитель сообщила, что сотрудники Wonga отправляли ей оскорбительные твиты. Дальнейшее расследование дела Кризи показало, что компьютеры, зарегистрированные в лондонском офисе Wonga.com, использовались для злоупотребления Кризи в Твиттере и удаления критики, а также ссылки на "ростовщичество " от Английская Википедия Страница Wonga.com. Wonga.com признал, что «младший сотрудник» мог отправлять твиты и защищать то, что он считает своим правом исправлять «неточные» статьи в Википедии, хотя политика Википедии в отношении конфликт интересов говорит, что такие правки «категорически не рекомендуются».[98] Позже Wonga.com извинился перед Кризи и осудил комментарии в Twitter, заявив, что они были опубликованы без ведома компании и будут приняты дисциплинарные меры.[99]

В июне 2013 года министр по делам потребителей созвал кредиторов до зарплаты на саммит, чтобы обсудить «широко распространенное безответственное кредитование».[100] В статье приводится годовая процентная ставка крупнейшего кредитора Вонги в размере 5835%.[100]Прибыль Wonga до налогообложения оценивалась в 62,4 млн фунтов стерлингов.[101]

В ноябре 2013 г. Лейбористская партия лидер Эд Милибэнд критиковал кредиторов до зарплаты за создание «экономики Вонги» и «тихий кризис тысяч семей, оказавшихся в ловушке непогашенных долгов».[102] Он также призвал к запрету рекламных роликов Вонги, транслируемых во время детских программ, и пообещал принять соответствующие законы. Он обвинил Вонгу и других кредиторов до зарплаты в «нацеливании на детей».[103]

В 2018 году, когда компания перешла в администрацию, председатель Комитета общин по труду и пенсиям Фрэнк Филд написал архиепископу Кентерберийскому Джастину Уэлби в письме, призывая архиепископа возглавить консорциум с администраторами Wonga и для Церковь Англии покупать ссуды компании, не позволяя компании продавать свои ссуды предприятиям по взысканию долгов по "бросовым ценам".[104]

Годовая процентная ставка и стоимость кредита

Снимок экрана с сайта Wonga.com, показывающий стоимость займа в размере 100 фунтов стерлингов на 30 дней 17 ноября 2013 года.

Фирма утверждает, что ее ссуды часто дешевле, чем несанкционированные банковские сборы.[105] и хотя раскрытие годовой процентной ставки является обязательным, это плохой показатель для сравнения краткосрочных кредитов.[49] В Комитет по бизнесу, инновациям и навыкам заслушал показания эксперта по потребительским деньгам Мартин Льюис что общая стоимость ссуды до зарплаты более полезна, чем годовая процентная ставка.[51] Льюис подсчитал в своем блоге, что при сложной процентной ставке 4212% невыплаченная ссуда в размере 100 фунтов стерлингов через семь лет составит больше, чем весь государственный долг США, однако он объяснил, что его расчет «мало похож на реальность. ", потому что Wonga не взимает сложных процентов. Он также объяснил, что выполнил этот расчет исключительно для повышения осведомленности о рисках ссуд до зарплаты, и в заключение выразил надежду, что его пример заставит людей «дважды подумать, прежде чем получить ссуду до зарплаты».[106] Wonga заявили, что они полностью прекращают взимать проценты, как только кредит становится просроченным более чем на 60 дней.[107]

Вонга утверждает, что их ставки могут быть высокими, но взимаемая сумма прозрачна, и без таких кредиторов заемщики были бы вынуждены использовать нелегальных кредиторов. В апреле 2014 г. Ростовщик в Манчестере был заключен в тюрьму за незаконное кредитование денег и другие правонарушения, несмотря на то, что он утверждал, что его ставки были ниже, чем у Вонги. Его адвокат сказал: «В его сообществе есть большое количество людей, которые из-за своей долговой истории очень ограничены с точки зрения мест, куда они могут пойти, кроме таких компаний, как Wonga».[108]

В октябре 2014 г. Управление рекламных стандартов (ASA) запретило Wonga использовать телерекламу, в которой, по ее словам, был нарушен ее код из-за заявления о том, что клиенты сэкономят деньги. Власти заявили, что это, вероятно, будет истолковано как заявление о том, что ссуды Wonga были дешевле, чем у других кредиторов, и, следовательно, было сравнением цен. Он постановил, что, следовательно, Wonga должна была проинформировать потребителей о своей годовой процентной ставке 5,853%.[109][110] Решение принято в ответ на жалобу благотворительной организации. Совет граждан, исполнительный директор которой Джиллиан Гай, сказала: «В рекламе должно быть четко указано, что означает получение кредита и сколько это будет стоить. Если кредитование до зарплаты идет не так, как надо. Высокие процентные ставки и комиссии могут означать, что получение небольшого кредита раздувается в огромные долги ... и рекламная отрасль, и ссуды до зарплаты должны понять, почему так много рекламы не соответствуют требованиям, и изменить свой подход ».[111] Это была третья реклама Wonga, запрещенная ASA в 2014 году.[112]

Рекомендации

  1. ^ Саймон Рид (10 октября 2012 г.). «Саймон Рид: Нужны деньги? Нужна ставка в размере 4214% годовых? Добро пожаловать в нового спонсора Ньюкасла, Вонгу». Независимый. Получено 4 декабря 2012.
  2. ^ "О Вонге". wonga.com. Получено 7 декабря 2011.
  3. ^ а б Титкомб, Джеймс (18 октября 2013 г.). «Wonga продолжает глобальную экспансию благодаря сделке с Германией». Телеграф. Получено 31 августа 2018.
  4. ^ «Wonga покидает канадский рынок ссуд до зарплаты». GoDay.ca (в Google+). 10 мая 2016. Получено 31 августа 2018.
  5. ^ Осборн, Хилари (18 октября 2013 г.). «Wonga покупает немецкую платежную компанию BillPay, поскольку глобальная экспансия продолжается». Хранитель. Получено 31 августа 2018.
  6. ^ Лунден, Ингрид (18 октября 2013 г.). «Специалист по электронным займам Wonga покупает BillPay, PayPal в Германии, чтобы глубже перейти к платежам». TechCrunch. Получено 31 августа 2018.
  7. ^ «Wonga соглашается продать свой немецкий платежный бизнес BillPay». Wonga.com. 15 февраля 2017 г.. Получено 31 августа 2018.
  8. ^ Мурджа, Мадхумита (5 февраля 2017 г.). «Wonga продаст Klarna прибыльный берлинский банк BillPay». Financial Times. Получено 31 августа 2018.
  9. ^ Лунден, Ингрид (6 февраля 2017 г.). «Кларна покупает BillPay, PayPal в Германии, за 75 миллионов долларов у Wonga». TechCrunch. Получено 31 августа 2018.
  10. ^ а б Льюис, Тим (16 октября 2011 г.). «Ваше процветание может рассчитывать на алгоритм». Наблюдатель. Получено 17 марта 2012.
  11. ^ Руперт Джонс. «Wonga снижает стоимость заимствования, но процентная ставка по-прежнему составляет 1,509% | Деньги». Хранитель. Получено 13 апреля 2016.
  12. ^ Эд Милибэнд берет на себя «экономику Вонги» Sky News, 5 ноября 2013 г. Проверено 7 ноября 2013 г.
  13. ^ https://www.fca.org.uk/news/press-releases/wonga-pay-redress-unfair-debt-collection-practices
  14. ^ Башира Хан. "Wonga.com расширится по всему миру после раунда финансирования в размере 22 млн долларов". Получено 7 декабря 2011. Основанная Эрролом Дамелином и Джонти Гурвицем, Wonga предоставляет денежные авансы британским потребителям.
  15. ^ Уильямс-Грут, Оскар (21 февраля 2017 г.). «Как основатель« легальной ростовщицы »Вонга вернулся в качестве мессии лондонских финансовых технологий». Business Insider. Получено 30 августа 2018.
  16. ^ Оксфордский словарь английского языка, 2-е изд.
  17. ^ а б c d Шоу, Уильям (5 мая 2011 г.). «Банкомат: может ли Вонга преобразовать личные финансы». Проводной. Получено 19 марта 2012.
  18. ^ «Эррол Дамелин, основатель и генеральный директор Wonga». Хранитель. 1 мая 2011 г.. Получено 19 марта 2012.
  19. ^ Каплан, Дэн. «Вонга, самый быстрый личный заем, который вы можете получить». Венчурный бит. Получено 29 марта 2012.
  20. ^ Куинн, Джеймс (10 апреля 2011 г.). «Вонга видит возможности для роста в Ирландии». Телеграф. Получено 19 марта 2012.
  21. ^ Тобин, Люси (23 апреля 2012 г.). Предприниматель: как начать бизнес в Интернете. ISBN  9780857083029.
  22. ^ Палмер, Майя (24 мая 2009 г.). «Wonga продвигает инновации в области веб-кредитования». Financial Times. Получено 17 марта 2012.
  23. ^ а б Майя Палмер (9 июня 2009 г.). «Wonga привлекает 22,25 миллиона долларов нового финансирования». Financial Times.
  24. ^ Мулз, Джонатан (16 февраля 2011 г.). "Wonga собирает 73 миллиона фунтов, чтобы удовлетворить аппетиты по кредитам". Financial Times. Получено 19 марта 2012.
  25. ^ Кригер, Кэндис (9 февраля 2012 г.). «Мы хотим быть такими же крупными, как Apple, - говорит глава Вонга». Еврейские хроники. Получено 17 марта 2012.
  26. ^ «Wonga возвращается к своим африканским корням». Блог Beyondbrics в The Financial Times. 16 мая 2012. Получено 24 ноября 2012.
  27. ^ «Wonga откроется в Африке». Независимый. 16 мая 2012. Получено 24 ноября 2012.
  28. ^ Куинн, Джеймс (25 ноября 2012 г.). «Wonga ведет переговоры с банками о расширении кредитного портфеля для МСП». Телеграф.
  29. ^ «Вонга видит, что прибыль уменьшится более чем вдвое». BBC. 30 сентября 2014 г.. Получено 2 октября 2014.
  30. ^ Осборн, Хилари (4 мая 2016 г.). «Потери Wonga более чем вдвое». Хранитель. ISSN  0261-3077. Получено 5 августа 2016.
  31. ^ «Нарушение данных Wonga» затрагивает 245 000 британских клиентов'". BBC. 9 апреля 2017.
  32. ^ Таунсенд, Марк (4 августа 2018 г.). «Инвесторы Wonga вкладывают 10 млн фунтов, чтобы спасти кредитора от банкротства». Хранитель. Получено 26 января 2019.
  33. ^ Клейнман, Марк (4 августа 2018 г.). «Денежный звонок в размере 10 миллионов фунтов стерлингов спасает банкротства Wonga от банкротства». Sky News. Получено 26 января 2019.
  34. ^ Клейнман, Марк (26 августа 2018 г.). «Wonga на грани краха из-за наводнения требований клиентов о компенсации». Sky News. Получено 26 января 2019.
  35. ^ "Wonga" рассматривает все варианты "как резкий рост требований о компенсации". Новости BBC. 26 августа 2018 г.. Получено 26 января 2019.
  36. ^ Коллинсон, Патрик; Джонс, Руперт (30 августа 2018 г.). «Вонга превращается в администрацию». Хранитель. Получено 30 августа 2018.
  37. ^ Джонс, Руперт (31 августа 2018 г.). «Администраторы Wonga планируют« упорядоченное сворачивание »кредитора до зарплаты». Хранитель. Получено 31 августа 2018.
  38. ^ а б Джолли, Джаспер (12 марта 2019). «Требования Wonga о компенсации увеличиваются в четыре раза». Хранитель. Получено 13 марта 2019.
  39. ^ https://www.theguardian.com/business/2020/jan/30/wonga-claimants-to-get-just-43-payout-for-mis-sold-loans
  40. ^ "Вонга Групп Лимитед". DueDil. Получено 13 апреля 2016.
  41. ^ «Вонга поставил цель в 1,2 миллиарда фунтов стерлингов» Саймона Дьюка в Санди Таймс, Бизнес раздел, 10 ноября 2013 г., стр. 2.
  42. ^ а б «Соучредитель Wonga - последний, кто ушел из кредиторов до зарплаты» в Времена, 14 июня 2014 г.
  43. ^ «Прибыль Wonga утроилась из-за высокого спроса на кредиты». BBC. 17 сентября 2012 г.
  44. ^ "Эррол Дамлен | LinkedIn". Uk.linkedin.com. Получено 13 апреля 2016.
  45. ^ Лулла-Мэй Элефтериу-Смит. «Босс Wonga Найл Васс уходит через шесть месяцев». Brand Republic. Получено 13 апреля 2016.
  46. ^ Титкомб, Джеймс (22 мая 2014 г.). «Босс Wonga уходит через шесть месяцев». Дейли Телеграф.
  47. ^ Руперт Нит. "Босс Wonga Тим Веллер уходит | Бизнес". Хранитель. Получено 13 апреля 2016.
  48. ^ «Адреса электронной почты генеральных директоров - база данных адресов электронной почты для поиска контактных данных генеральных директоров (генеральных директоров) и управляющих директоров». Ceoemail.com. Получено 13 апреля 2016.
  49. ^ а б Мюррей-Уэст, Рози (19 ноября 2011 г.). «Процентная ставка Вонги в размере 4200 процентов? Это не автоматическая красная карточка». Дейли Телеграф. Получено 16 марта 2012.
  50. ^ Саймон Бауэрс (13 мая 2011 г.). «Босс Вонги сопротивляется критикам». Газеты Guardian. Получено 7 декабря 2011.
  51. ^ а б c d "Выборочный комитет BIS по управлению долгом". Комитет по бизнесу, инновациям и профессиональным навыкам при парламенте. Получено 17 марта 2012.
  52. ^ Босс Wonga отвечает на вопросы слушателей Newsbeat BBC Radio 1 Newsbeat, 5 ноября 2013. Дата обращения 7 ноября 2013.
  53. ^ Кредиты до зарплаты создают проблемы для заявок на ипотеку Автор: Devraj Ray, Moneymarketing.co.uk, 17 ноября 2013 г., Проверено 23 ноября 2013 г. Архивировано здесь.
  54. ^ «Кредитный кодекс 2012». Финансово-лизинговая ассоциация. Получено 18 марта 2012.
  55. ^ Читайте, Саймон (30 января 2012 г.). «Перемещение бордюров по согласованию с Wonga». Независимый. Получено 18 марта 2012. Крупнейшая британская компания по выдаче кредитов до зарплаты, Wonga, подписала новый свод правил, вводимый в среду, который ограничивает количество раз, когда может быть продлен кредит.
  56. ^ «Ставки по кредитам до зарплаты» будут ограничены'". Новости BBC. 28 ноября 2012 г.. Получено 28 ноября 2012.
  57. ^ Association, Press (30 августа 2018 г.). «Вонга: кредитор до зарплаты перестает предлагать новые ссуды». хранитель. Получено 30 августа 2018.
  58. ^ "Сделка с кредитным агентством лондонского мэра Tube считается позорной.'". Новости BBC. 21 декабря 2010 г.. Получено 24 ноября 2012.
  59. ^ Мэйси МакКейб (9 января 2012 г.). «TfL исключает кредитные компании до зарплаты из спонсорства крупных денег». Неделя СМИ. Получено 24 ноября 2012.
  60. ^ Алекс Браунселл (2 августа 2012 г.). «Вонга опровергает« гиперболу »с помощью онлайн-платформы для дебатов». Маркетинговый журнал. Получено 24 ноября 2012.
  61. ^ Ньюкасл Юнайтед (9 октября 2012 г.). «Спонсорское соглашение между Ньюкаслом Юнайтед и Вонга позволит восстановить название стадиона« Сент-Джеймс Парк »». Дейли Телеграф. Получено 21 ноября 2012.
  62. ^ "Дилемма спонсорства футболки Wonga для Newcastle Utd". Новости BBC. 9 октября 2012 г.. Получено 21 ноября 2012.
  63. ^ Дэвид Конн (9 октября 2012 г.). "Депутаты нападают на сделку Ньюкасла с Wonga, называя компанию легальным ростовщиком'". Хранитель. Получено 21 ноября 2012.
  64. ^ «Паписс Сиссе отказывается носить футболку с логотипом Ньюкасла Wonga». Хранитель. 17 июля 2013 г.
  65. ^ Люк Эдвардс (30 июля 2013 г.). «Нападающий« Ньюкасл Юнайтед »Паписс Демба Сиссе впервые надевает спонсируемую Вонгу футболку». Дейли Телеграф. Получено 28 сентября 2013.
  66. ^ Спонсором Newcastle United стала китайская игровая компания
  67. ^ Суини, Марк (24 августа 2012 г.). «Босс ITV не извиняется за сделку Вонги для красных и черных?». Хранитель.
  68. ^ «Вонга приносит извинения Стелле Кризи за оскорбительные сообщения». Хранитель. 21 ноября 2012 г.. Получено 30 июля 2013.
  69. ^ «Галстук Блэкпула с Вонга не будет продлен», Времена, 30 января 2015 г., стр. 57.
  70. ^ «Сердца разрывают отношения с кредитным агентством до зарплаты Wonga», Джейн Брэдли, Шотландец, 15 июня 2014 г. Дата обращения 31 января 2015 г.
  71. ^ "Credit Today Awards". Журнал Credit Today. Получено 16 марта 2012.
  72. ^ «Победители премии Guardian Digital Innovation Awards 2011». Хранитель. 24 марта 2011 г.. Получено 16 марта 2012.
  73. ^ techtrack. "Sunday Times TechTrack 100". Fastrack и Sunday TImes. Получено 16 марта 2012.
  74. ^ "Тост за технические чемпионы". Санди Таймс. 20 ноября 2011 г.. Получено 13 апреля 2016.
  75. ^ «Саммит GP Bullhound 2014 - 2012». Gpbullhoundsummit.com. 15 мая 2014. Получено 13 апреля 2016.
  76. ^ Калум Фуллер (14 октября 2013 г.). "Wonga в стратегии уклонения от уплаты налогов, утверждает Corporate Watch". Бухгалтерский Возраст.
  77. ^ а б Wonga's Swiss Wangle: кредитор до зарплаты переводит деньги в налоговую гавань Корпоративные часы, 10 октября 2013 г. Дата обращения 9 ноября 2013 г. Архивировано здесь.
  78. ^ Вонга переводит часть бизнеса в налоговую гавань Швейцарии, несмотря на то, что не предлагает там кредиты Ник Соммерлад, Daily Mirror, 10 октября 2013 г.
  79. ^ Хилари Осборн. «OFT критикует методы взыскания долгов в Вонге | Деньги». Хранитель. Получено 13 апреля 2016.
  80. ^ Куинн, Джеймс. «OFT поручило Wonga внести изменения в свой бизнес». Дейли Телеграф. Получено 13 апреля 2016.
  81. ^ «Wonga выплатит компенсацию за несправедливую практику взыскания долгов». Управление финансового поведения. 25 июня 2014 г.. Получено 25 июн 2014.
  82. ^ а б c d е «Вонга погнался за долгами с фальшивыми юридическими фирмами, - говорит FCA». Новости BBC. 25 июня 2014 г.. Получено 25 июн 2014.
  83. ^ Джонс, Руперт (25 июня 2014 г.) «Вонга выплатит компенсацию в размере 2,6 миллиона фунтов стерлингов за поддельные письма от долговых компаний», Хранитель, Проверено 25 июня 2014 г.
  84. ^ Руперт Джонс (26 июня 2014 г.). «Поддельные юридические письма Вонги переданы в полицию». Хранитель. Получено 26 июн 2014.
  85. ^ Осборн, Хилари; Джонс, Руперт (27 июня 2014 г.). «Вонга вызывает большой интерес со стороны полиции лондонского Сити». Хранитель. Получено 30 августа 2018.
  86. ^ Осборн, Хилари (5 февраля 2015 г.). «Вонга избегает уголовного расследования из-за поддельных юридических писем». Хранитель. Получено 31 августа 2018.
  87. ^ Руперт Нит и Лиза Холостяк (2 октября 2014 г.). «Wonga списывает долги 330 000 клиентов». Хранитель. Получено 2 октября 2014.
  88. ^ Хомами, Надя (25 сентября 2015 г.). «Подросток покончил с собой через несколько часов после того, как Вонга очистил свой аккаунт». Хранитель. Получено 26 сентября 2015.
  89. ^ Инсли, Джилл (15 мая 2012 г.). «Ссуды до зарплаты: епископ отказывается от« греховных »процентных ставок». Хранитель. Получено 21 ноября 2012.
  90. ^ а б «Церковь планирует вывести Вонгу из бизнеса». Новости BBC. 25 июля 2013 г.. Получено 25 июля 2013.
  91. ^ «Архиепископ Кентерберийский в ярости из-за инвестиций в церковь в Вонге». Новости BBC. 25 июля 2013 г.. Получено 25 июля 2013.
  92. ^ Архиепископ Кентерберийский «должен попробовать Вонгу», - призывает босс. Интервью с Найлом Вассом. Лаура Куенсберг, ITV, 4 ноября 2013 г. Архивировано здесь.
  93. ^ «Wonga - недавняя история кредитора до зарплаты в Великобритании». Деньги Маркетинг. 14 января 2018 г.. Получено 17 февраля 2018.
  94. ^ «Раннее движение 2448 - Уровень процентных ставок по кредитам». Получено 7 декабря 2011.
  95. ^ Кризи, Стелла. «Закон о потребительском кредите (регулирование и консультирование) 2010–2012 годов». Парламент Великобритании. Получено 18 марта 2012.
  96. ^ «Информационная записка о потенциальном влиянии ценовых ограничений на пользователей кредитов с низким доходом» (PDF). Policis. Получено 18 марта 2012. Некоторые из тех, кто теряет доступ к кредитам, будут перенаправлены на черный кредитный рынок, где затраты и риски будут значительно выше, а результаты - более разрушительными.
  97. ^ Кинг, Ян (24 января 2012 г.). «Кредитование в интересах общества». Времена. Получено 18 марта 2012. В результате введения ограничений на условия ведения бизнеса компаниями, предоставляющими ссуды до зарплаты, будет еще больше ограничиваться доступность кредитов для людей от регулируемых организаций. Затем такие клиенты, скорее всего, обратятся к нерегулируемым кредиторам, в процедуре рассмотрения жалоб которых участвует не Управление финансовых услуг, а бейсбольные биты и рычащие собаки.
  98. ^ «Депутат требует извинений после того, как оскорбительные твиты были связаны с сотрудником Wonga». Хранитель.
  99. ^ Вонга приносит извинения Стелле Кризи за оскорбительные сообщения в Twitter, Хранитель (Проверено 21 ноября 2012 г.)
  100. ^ а б Хилари Осборн (25 июня 2013 г.). «Кредиторы до зарплаты вызваны на правительственный саммит». Хранитель. Получено 30 июн 2013.
  101. ^ Хилари Осборн (27 июня 2013 г.). «Ссуды до зарплаты - отрасль в цифрах. Выбор статистики по ссудам до зарплаты, от среднего потребительского долга до многомиллионной прибыли Вонги». Хранитель. Получено 30 июн 2013.
  102. ^ Эд Милибэнд берет на себя «экономику Вонги» Sky News, 5 ноября 2013 г. Проверено 7 ноября 2013 г. Архивировано здесь.
  103. ^ «Милибэнд призывает запретить детям телерекламу о ссуде до зарплаты». Новости BBC. 10 ноября 2013 г.
  104. ^ Уилсон, Гарри (7 сентября 2018 г.). «Фрэнк Филд призывает Англиканскую церковь защитить заемщиков из Вонги». Времена. Получено 12 сентября 2018.
  105. ^ Мюррей-Уэст, Рози (19 сентября 2011 г.). «Процентная ставка Вонги в размере 4200 процентов? Это не автоматическая красная карточка». Дейли Телеграф. Получено 17 марта 2012. Ссуды компании на сумму до 400 фунтов стерлингов доступны на срок от одного дня до месяца, а проценты взимаются из расчета 1 процент в день.
  106. ^ Факт: заимствование 100 фунтов стерлингов по годовой процентной ставке Вонги стоит больше, чем государственный долг США (более 14 триллионов долларов) через 7 лет! Мартин Льюис, moneysavingexpert.com, 21 сентября 2011 г. Проверено 23 ноября 2013 г. Архивировано здесь.
  107. ^ Wonga - APR Explained - 5,853% - Небольшой фильм о большом количестве. на Wonga.com, YouTube, 2013. Проверено 23 ноября 2013 г.
  108. ^ Ссудная акула заключена в тюрьму, несмотря на мольбу о пощаде, чтобы судья сказал, что его ставки были лучше, чем на Wonga.com Крис Осух, Вечерние новости Манчестера, 10 апреля 2014 г. Архивировано здесь.
  109. ^ "Решение ASA по делу WDFC UK Ltd t / a Wonga". Управление рекламных стандартов. Получено 15 октября 2014.
  110. ^ Осборн, Хилари (октябрь 2014 г.). "Wonga запретили использовать рекламу, в которой не упоминалась процентная ставка 5,853%", Хранитель, 8 октября 2014 г. Проверено 9 октября 2014 г.
  111. ^ BBC News (октябрь 2014 г.). "Рекламу Wonga TV забанили за неуказание процентной ставки", BBC News, 8 октября 2014 г. Проверено 9 октября 2014 г.
  112. ^ "Ad Nauseum". Частный сыщик. Лондон. 17 октября 2014. с. 13.

внешняя ссылка