Комиссия за обмен платежной карты и антимонопольный спор о скидках для продавцов - Payment Card Interchange Fee and Merchant Discount Antitrust Litigation

В комиссия за обмен платежной карты и судебный процесс по антимонопольному праву это Соединенные Штаты коллективный иск поданный в 2005 году торговцами и торговыми ассоциациями против Visa, Mastercard, и многочисленные финансовые учреждения, которые выпускают платежные карты. Иск был подан в связи с установлением цен и другой предположительно антиконкурентной торговой практикой в индустрия кредитных карт. Предлагаемое урегулирование получило предварительное одобрение судьи, осуществлявшего надзор за рассмотрением дела, в ноябре 2012 года, но большинство названных истцов заявили возражения, и многие пообещали отказаться от урегулирования.[1][2]

В декабре 2013 г. судья окружного суда США Джон Глисон одобрил мировое соглашение по делу на сумму 7,25 млрд долларов.[3] Урегулирование снижает комиссию за обмен для продавцов, а также защищает компании, выпускающие кредитные карты, от повторных судебных исков по этому поводу в будущем.[4] Это урегулирование было отменено. В настоящее время один для АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$ 6,24 миллиарда запланированы до окружной суд 7 ноября 2019 г.[5]

Терминалы для считывания кредитных карт и происхождение термина «плата за считывание»

Претензии

Истцы утверждают, что Visa, Mastercard и другие крупные эмитенты кредитных карт участвовали в заговоре с целью устранения сборы за обмен, также известные как сборы за считывание, которые взимаются с торговцев за право принимать платежные карты на искусственно высоком уровне. В своей жалобе истцы также утверждали, что ответчики несправедливо мешают продавцам побуждать клиентов использовать менее дорогие формы оплаты, такие как более дешевые карты, наличные деньги и чеки.[1]

Урегулирование

27 ноября 2012 года окружной судья США Джон Глисон издал приказ о предварительном одобрении предлагаемого урегулирования. Говоря об урегулировании, Глисон сказал: «Я не хочу на мгновение утверждать, что не существует ряда вопросов, которые потребуют тщательного изучения. Я не уверен, что недостатки - это очевидные недостатки, которые должны помешать предварительному утверждению ». Одобрение Глисона было важно, потому что оно позволяет потенциальным семи миллионам или более членам класса начать процесс выбора в урегулировании или выхода из него.[1]

Судья Джон Глисон

Условия

Расчет предусматривает денежный эквивалент снижения на 10 базисных пунктов (0,1 процента) комиссионных, взимаемых с торговцев в течение восьми месяцев. Этот восьмимесячный период, вероятно, начнется в середине 2013 года. Общая стоимость урегулирования составит около 7,25 миллиарда долларов.[1][2] Эта сумма может быть уменьшена в зависимости от количества отказавшихся от участия истцов.[6]

Часть урегулирования, которая позволяет продавцам взимать комиссию с клиентов, оплачивающих с помощью кредитной карты, чтобы возместить комиссию за считывание, вступила в силу 27 января 2013 года. Дебетовые карты и транзакции в десяти штатах, которые запрещают комиссию по кредитным картам, не будут затронуты. Многие крупные розничные торговцы, такие как Wal-Mart и Target, предпочли не вводить дополнительных сборов.[7] В случае возврата доплаты возвращаются вместе с покупной ценой товара.[8] В Национальная ассоциация круглосуточных магазинов, также известная как NACS, жаловалась, что эта мера «просто делает розничных торговцев агентами по сбору платежей для банков».[9] Национальная федерация розничной торговли заявила, «что сборы карточных компаний - это проблема, а история о доплатах - это том, который стоит на прилавках. Реальной угрозой для розничных торговцев и их клиентов по-прежнему являются скрытые сборы с фиксированной ценой, которые могут быть устранены только прозрачность и конкуренция ». [10]

Противники возражают против положений, запрещающих будущие судебные иски и даже не позволяющих торговцам отказаться от значительной части предлагаемого урегулирования. Стивен Нойвирт, юрист, представляющий Home Depot, сказал: «Совершенно очевидно, что Visa и MasterCard были готовы заплатить крупную сумму из-за объема предоставляемых релизов. Это все одна услуга за услугу, а таким торговцам, как Home Depot, отказывают в возможности отказаться от этой услуги и сказать, что это плохая сделка ». [1]

Оппозиция

Согласно материалам суда, Цель, Wal-Mart, Home Depot, Нейман Маркус, Сакс и 1200 других истцов выступают против мирового соглашения. Группа крупных торговцев, включая Kroger, Walgreens и Safeway достигли отдельной договоренности с ответчиками по поводу платы за смахивание.[1] NACS, например, жестко раскритиковал соглашение и призывает своих членов отказаться от него. Том Робинсон, председатель NACS и президент Робинзон Ойл, сказал: «Это предлагаемое урегулирование позволяет компаниям, выпускающим карты, продолжать диктовать цены, взимаемые банками, и правила, которые ограничивают рынок, в том числе для новых способов оплаты, особенно мобильных платежей. Потребители и продавцы в конечном итоге будут платить больше в результате этого соглашения - без видимого облегчения ". [2] Джош Флум, генеральный советник Visa, ответил: «Сегодня мы укрепились в нашей уверенности в том, что соглашение в конечном итоге получит окончательное одобрение. Как мы сказали с самого начала, это урегулирование является справедливым и разумным компромиссом для всех сторон ». [1]

Члены группы могут отказаться от денежной части урегулирования в дополнение к возражению в суде. Visa, MasterCard и банки-эмитенты могут аннулировать расчет, если торговцы, на долю которых приходится 25 или более процентов расходов по кредитным картам в Соединенных Штатах с 1 января 2004 г., до утверждения урегулирования.[6]

NACS настоятельно рекомендует своим членам отказаться от участия. Хэнк Армор, президент и генеральный директор NACS, сказал: «Важно отметить, что, если вы ничего не сделаете, суд будет считать, что вы принимаете условия предлагаемого урегулирования. Даже если вы подали заявление, возражающее против предлагаемого урегулирования. прошлой осенью вы должны ответить на уведомление и снова отправить что-то в письменной форме, если вы хотите отказаться от предлагаемого урегулирования или возражать против него ". NACS создала веб-сайт, предназначенный для поощрения продавцов к отказу от покупки, на котором представлены подробные инструкции о том, как это сделать.[11]

В Ассоциация лидеров розничной торговли (RILA), членами которой являются многие известные розничные торговцы, такие как Лучшая покупка и Wal-Mart, отказался от предложенного урегулирования и призвал его членов сделать то же самое. Дебора Уайт, высокопоставленное должностное лицо RILA, сказала: «RILA и подавляющее большинство наших членов согласны с тем, что предлагаемое урегулирование коллективного иска - плохая сделка для розничных торговцев». Члены RILA по закону обязаны отказаться от участия по собственному желанию.[12]

До этого урегулирования торговцы одержали крупную победу над платежными процессорами и эмитентами карт с прохождением Додд-Франк законопроект о финансовой реформе. Додд-Франк требовал Федеральный резерв написать правила для платы за свайп на дебетовая карточка покупки.[13] Ричард Дурбин, сенатор от Иллинойса, который был главным сторонником этих правил, назвал предлагаемое урегулирование по комиссиям за считывание кредитной карты, "дает Visa и MasterCard полную свободу действий для продолжения их антиконкурентной системы взимания платы без реальных ограничений и юридических подотчетность. Это не урегулирование, на которое я бы согласился. Я надеюсь, что оставшиеся истцы-продавцы внимательно изучат предлагаемое урегулирование и серьезно подумают о том, будет ли оно полезно для будущего наших систем кредитных и дебетовых карт ». Барни Франк, представитель Массачусетса и главный сторонник законодательства об отмене правил о плате за считывание дебетовых карт заявил, что поддерживает урегулирование, и заявил: «Подход свободного рынка в этой области будет лучше для экономики и всех заинтересованных сторон». [6]

Обращаться

Сразу после предварительного одобрения мирового соглашения судьей Глисоном в ноябре 2012 года группа истцов подала апелляцию о признании мирового соглашения недействительным. Истцы утверждали, что мировое соглашение нарушило их права, не позволив им отказаться от некоторых положений. Невозможность отказаться от судебных релизов, запрещающих будущие иски, была важным предметом разногласий. Джефф Шиндер, адвокат истцов, сказал: «Предлагаемое урегулирование нарушает права на надлежащую правовую процедуру миллионов торговцев, лишая их возможности отказаться от судебного запрета, и этот фундаментальный вопрос права должен быть решен сейчас, прежде чем уведомление будет отправлено в торговцы ". [14]

В январе 2013 года Апелляционный суд США второго округа постановил, что любые апелляции против мирового соглашения, получившие предварительное одобрение в ноябре 2012 года, не будут рассматриваться до тех пор, пока возражения против мирового соглашения не будут поданы и рассмотрены судом первой инстанции в сентябре 2013 года. Практический эффект этого постановления состоял в том, что разрешила рассылку уведомлений о расчетах подходящим торговцам.[11]

В июне 2016 года Апелляционный суд США второго округа отменил мировое соглашение на том основании, что адвокат класса не может надлежащим образом представлять торговцев, которые имеют значительную заинтересованность в денежной помощи, предоставляемой соглашением, и торговцев, которые могут извлечь выгоду только из будущего судебный запрет.[15]

Юридические услуги

В апреле 2013 года три юридические фирмы, назначенные руководить истцами по этому делу, запросили 720 миллионов долларов в качестве гонорара. В случае одобрения это было бы одним из крупнейших вознаграждений за юридические услуги в истории Америки. Они утверждали, что такие высокие гонорары были разумными с учетом суммы урегулирования, рисков и сложности дела. Эта долларовая сумма примерно в 4,5 раза больше, чем обычно оплачивается почасовая оплата за выполненную работу. Утверждение этих сборов частично зависит от утверждения мирового соглашения. Рассматриваемые юридические фирмы Робинс, Каплан, Миллер и Чирези; Бергер Монтегю; и Роббинс Геллер Rudman & Dowd LLP. Любые присужденные гонорары будут распределены между примерно 40 различными юридическими фирмами. Распределение гонораров обычно решает ведущий юрист.[16]

Независимый эксперт

Судья Глисон привлек Алана Сайкса в качестве независимого эксперта, чтобы помочь судье оценить предлагаемое урегулирование. Глисон сказал, что он назначил Сайкса "консультировать суд по любым экономическим вопросам, которые могут возникнуть в связи" с окончательным одобрением мирового соглашения. Глисон упомянул о назначении независимого эксперта во время слушаний по предварительному утверждению в ноябре 2012 года. В марте 2013 года он сообщил сторонам, что рассматривает вопрос о Сайксе, профессоре юридической школы Нью-Йоркского университета. Согласно резюме, опубликованному судом, Сайкс ранее преподавал в Стэнфорде и Чикагском университете и опубликовал несколько книг и научных статей по экономике и торговле. Ни одна партия не возражала против назначения Сайкса. Хотя стороны обычно используют экспертов для поддержки своей позиции, судьи редко пользуются этой возможностью.[17]

Стороны и советник

Помимо Visa и MasterCard, большинство крупнейших американских банков, выпускающих кредитные карты, такие как JPMorgan Chase, Банк Америки, CitiBank, Уэлс Фарго, и Capital One являются фигурантами дела.[2] Истцы указанного класса включают Национальная ассоциация круглосуточных магазинов, то Национальная ассоциация бакалейщиков, Национальная ассоциация ресторанов, Национальная общественная ассоциация фармацевтов и 15 других.[2]

Среди соруководителей класса - Ледди Монтегю, Меррил Дэвидофф и Майкл Кейн из Бергер Монтегю; Крейг Уайлдфэнг, Томас Ундлин и Райан Март из Робинс Каплан Миллер и Чирези; Патрик Кафлин, Бонни Суини, Дэвид Митчелл, Александра Берней и Кармен Медичи из Роббинс Геллер Рудман и Дауд.[16]

Среди советников Visa Роберт Визас, Роберт Мейсон, Марк Мерли и Мэтью Эйзенштейн из Арнольд и Портер. Среди советников, представляющих MasterCard, - Кейла Равело, Уэсли Пауэлл и Мэтью Фреймут из Уилки Фарр и Галлахер; Кеннет Галло, Джозеф Саймонс, Эндрю Финч и Гэри Карни из Пол Вайс, Рифкинд Уортон и Гаррисон.[16]

Название дела и место проведения

Этот случай официально известен как В отношении комиссии за обмен платежной карты и антимонопольного разбирательства по дисконту продавца. Номер дела 05-md-01720. Местом проведения заседания является окружной суд США в Восточном округе Нью-Йорка в Бруклине.[1]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ а б c d е ж грамм час «Сделка по оплате Visa Mastercard не соответствует заявлению розничных продавцов». Деловая неделя. 9 ноября 2012 г.
  2. ^ а б c d е «Visa Mastercard 7,3 миллиарда урегулирования по комиссиям кредитной карты». NBC News. 14 июля 2012 г.
  3. ^ «Суд одобрил спорные пересадочное урегулирование платы». Банковские кредитные новости. 17 декабря 2013 г. Архивировано с оригинал 16 января 2014 г.. Получено 14 января, 2014.
  4. ^ «EPC: призыв NRF к взаимному урегулированию - политическая уловка»"". Банковские кредитные новости. 10 января 2014 г. Архивировано с оригинал 16 января 2014 г.. Получено 2014-01-14.
  5. ^ «Visa, Mastercard на сумму $ 6,24 млрд получает предварительное одобрение суда». В поисках альфы. 22 февраля 2019 г.,. Получено 9 июля, 2019.
  6. ^ а б c https://www.bloomberg.com/news/2012-08-07/durbin-calls-6-6-billion-visa-swipe-fee-accord-bad-deal.html
  7. ^ https://www.forbes.com/sites/lauraheller/2013/01/30/new-swipe-fee-rules-are-good-news-for-shoppers/
  8. ^ https://news.yahoo.com/retailers-may-begin-charging-swipe-155839837.html
  9. ^ http://www.cspnet.com/news/services/articles/call-arms-follows-swipe-fee-settlement-appeal-delay
  10. ^ http://www.stores.org/STORES%20Magazine%20March%202013/surcharge-‘propaganda’-distracts-real-swipe-fee-problem#.UYALa5WpUVc
  11. ^ а б «Архивная копия». Архивировано из оригинал на 2013-02-23. Получено 2013-03-12.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (связь)
  12. ^ http://www.marketwatch.com/story/retail-group-opts-out-of-visa-mastercard-pact-2013-04-11
  13. ^ https://www.nytimes.com/2012/07/14/business/mastercard-and-visa-settle-antitrust-suit.html?_r=1&
  14. ^ https://www.cnbc.com/id/100250743/Merchants_appeal_72_billion_cardfee_settlement
  15. ^ http://www.pymnts.com/news/payment-methods/2016/visa-mastercard-merchant-antitrust-settlement/
  16. ^ а б c «Юристы, занимающиеся урегулированием с помощью кредитной карты в корзине на сумму 7,25 долларов США, требуют 720 долларов США в качестве гонорара».
  17. ^ http://newsandinsight.thomsonreuters.com/Legal/News/2013/04_-_April/Judge_appoints_independent_expert_in_$7_2_bln_card-fee_case/

внешняя ссылка