Недостаточно средств - Non-sufficient funds

Недостаточно средств (NSF) - термин, используемый в банковское дело отрасли, чтобы указать, что проверить не выплачивается (т. е. оплачивается), потому что на счете, на который был выписан чек, недостаточно очищенных средств.[1] Проверку NSF часто называют плохой чек, опозоренный чек, отклоненный чек, холодный чек, резиновая проверка, возвращенный товар, или же горячая проверка. В Англия и Уэльс и Австралия, такие чеки обычно возвращаются с пометкой «Обратитесь к кассиру» - инструкцией связаться с лицом, выписавшим чек, для объяснения причин, по которым он не был оплачен.[2] Если на счете есть средства, но недостаточно очищенных средств, чек обычно помечается как «Присутствовать снова».

Когда более одного чека предъявляется к оплате в один и тот же день, и оплата обоих приведет к перерасходу средств на счету (или ниже некоторого утвержденного кредитного лимита), банк по своему усмотрению выбирает, какой чек будет выплачен, а какой опровергнут. . Банк не может частично оплатить чек, поэтому он должен либо оплатить чек полностью, либо опозорить его. Если банк отказывается оплатить чек, он должен вернуть его лицу, которое депонировало чек или предъявило его для обналичивания. Банк по своему усмотрению может оплачивать чек в таких обстоятельствах, но такой платеж в одном случае не обязывает банк сделать это еще раз в другом случае.

Причины бесчестия

Чеки могут быть опровергнуты финансовое учреждение потому что на счете недостаточно очищенных средств для покрытия чека. Другие причины невыполнения чека включают:

  • владелец счета намеренно аннулирует чек, чтобы задержать платеж, что называется остановил проверку,
  • средства владельца счета заморожены,
  • учетная запись фактически не существует из-за предъявления ложного чека,
  • дата проверки выходит за рамки разрешенного срока,
  • подпись на чеке не совпадает с подписью в файле владельца счета или уполномоченного лица, подписывающего учетную запись, или
  • чек поврежден.

Последствия

К последствиям выдачи чека NSF относятся действия финансовых учреждений, гражданская ответственность перед плательщиком и возможные уголовные санкции. Когда обсуждается плохой чек, получатель чека может принять решение о принятии мер против векселя. Предпринятое действие может быть гражданский взыскание или судебный процесс, или поиск уголовное сборы, зависящие от суммы чека и законов юрисдикции, в которой чек выписан.

Финансовые учреждения

Когда выписан плохой чек, с его финансового учреждения может взиматься комиссия. Если оплата товара ставит владельца счета в отрицательный статус на относительно небольшую сумму, банк может принять решение об оплате чека. Когда это происходит, на счету будет превышена сумма кредита, а комиссии, взимаемые банком, будут ложиться дополнительным бременем на счет до тех пор, пока перерасход покрыто. Если оплата товара приведет к значительному перерасходу средств на счете, банк может отказаться от оплаты чека. Товар будет возвращен в банк вкладчика и, в конечном итоге, вкладчику. Сумма чека плюс комиссия банка вкладчика будет списана со счета вкладчика. Затем вкладчик может выбрать повторную отправку чека, надеясь, что он будет очищен при второй попытке, или же немедленно приступить к инкассо, гражданскому или уголовному.

Гражданские последствия

Если неоплаченный чек был отсканирован и заменен заменяющий чек, оригинальный чек не возвращается вкладчику, а вместо него на заменяющем чеке будет сделана отметка «недостаточно средств», и он будет возвращен вкладчику.[3] Получатель может решить не принимать чеки в будущем от автора (обычно записанный в бумажном или электронном списке «Не принимать чеки от ...») или может приостановить действие чеков, выписавших чек, до тех пор, пока он не сделает хорошо по долгу.

Получатель также может сообщить об авторе в службу базы данных. Это может привести к тому, что другие продавцы в будущем откажутся принимать чеки от автора или совместного держателя счета, или у автора возникнут проблемы с получением текущего счета в другом банке. Если продавец или другое предприятие получает слишком много плохих чеков от клиентов, они могут просто решить не принимать чеки вообще от кого бы то ни было.[4]

Уголовные последствия

В некоторых случаях выдача чека NSF может привести к уголовному преследованию предъявителя чека. Уголовные обвинения более вероятны, если можно показать, что чекодатель выдал чек, зная, что он не будет оплачен. Сборы также более вероятны, если чек NSF выставлен на крупную сумму или когда чекодатель выдает несколько чеков NSF.[5]

Профилактика

Чтобы снизить вероятность плохой проверки, можно предпринять следующие шаги:

  • Наличие более высокого баланса на текущем счете; то есть всегда иметь «буферную» сумму на случай, если неожиданная проверка все-таки исчезнет.
  • Лучшие методы балансировки
  • Перерасход защита - это может быть ссылка на Сберегательный счет с которого средства будут переведены автоматически, кредитная карта или кредитная линия, созданная специально для этой цели.
  • Использование кредитной / дебетовой карты или наличных вместо чеков.

Проблемы с законом

Индия

В Индии возврат чека является уголовным преступлением, наказуемым штрафом и / или тюремным заключением в соответствии с разделом 138 Закона. Закон об оборотных инструментах 1881 года.[6][7] До января 2013 года возвращенный чек считался уголовным преступлением в Объединенные Арабские Эмираты что привело к тюремному заключению человека, написавшего это.[8]

Соединенные Штаты

Во многих юрисдикциях США программа возмещения плохого чека существует, что позволяет получателям плохих чеков собирать средства от местных окружной прокурор в офисе, независимо от суммы. Агентство под управлением окружного прокурора будет преследовать получателя чека, пытаясь получить средства в обмен на уклонение от уголовное преследование. Чекодатель должен оплатить сумму чека, а также все сборы, на которые получатель имеет право по закону, а также плату за программу. Ящик также должен будет пройти курс, предназначенный для улучшения привычки писать чеки. Эти программы неоднозначны и в последние годы стали объектом судебных исков. Обычно, если составитель чека может покрыть свои плохие кредиты за шестьдесят дней, все обвинения снимаются.

В некоторых юрисдикциях для уголовного преследования по недействительности чека должен быть элемент мошенничество участвует в выдаче чека. В некоторых штатах США, если чековый ящик сообщает стороне, выписывающей чек, что он не будет очищен в настоящее время (например, просят кого-то «задержать» чек на несколько дней), если чек отскакивает, они может быть предъявлен иск на сумму чека, но предупреждение получателя перед акцептом о том, что чек не будет оплачен, немедленно устраняет элемент мошенничества и предотвращает уголовное преследование. По аналогичным причинам чек с последующей датой обычно не поддерживает обвинительный приговор для выдачи чека NSF.[1]

объединенное Королевство

Использование термина «Обратитесь к ящику» стало стандартом в Англии и Уэльсе после того, как банк был успешно предъявлен иск за клевета после возврата чека с фразой «Недостаточно средств» после ошибки; суд постановил, что, поскольку средств было достаточно, заявление было явно ложным и наносило ущерб репутации лица, выписавшего чек.[2] Даже с использованием этой измененной фразы простое указание на то, что средств было недостаточно, было признано клеветническим в других случаях, когда банки ошибочно отказывались оплачивать чеки.[9][10]

Метафорическое использование

Мартин Лютер Кинг младший. использовал это понятие как метафору в своем У меня есть мечта речь. Он сравнил Декларацию независимости с плохим чеком.[11]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ а б Ларсон, Аарон (18 августа 2016 г.). «Что делать, если вы получили неверный чек». ExpertLaw. Получено 29 сентября 2017.
  2. ^ а б Уорд, Пол (2010). Правовой акт в Ирландии. Kluwer Law International, 2010. стр. 129. ISBN  9041133321. Получено 29 сентября 2017.
  3. ^ «Анатомия замещающего чека» (PDF). Федеральные резервные банки. 2004. Получено 29 сентября 2017.
  4. ^ Вуд, Лесли (2005-06-29). «DA объясняет последствия написания плохих чеков в Gallup». Независимый. Архивировано из оригинал 22 апреля 2008 г.. Получено 2008-05-09.
  5. ^ См., Например, «Плохие контрольные вопросы». Округ Холл, Джорджия. Получено 28 января 2019.
  6. ^ "ЗАКОН ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ИНСТРУМЕНТАХ, АКТ 1881 г. № 26 ОТ 1881 г.". 1881.
  7. ^ «Юридические последствия отклоненных чеков! - Yahho India Finance».
  8. ^ Клэнси, Ребекка (01.01.2013). «ОАЭ прекращают сажать в тюрьму экспатов за отклоненные чеки». Телеграф. Получено 2013-05-22.
  9. ^ "Отказанные чеки влекут за собой убытки, связанные с клеветой". Независимый. 21 июля 1992 г.. Получено 2009-09-24.
  10. ^ Экленд, Ричард (6 августа 2010 г.). «Чеки и свобода слова не принимаются - Актас против Вестпака». Sydney Morning Herald. Получено 13 июн 2014.
  11. ^ Кинг-младший, Мартин Лютер (2020-08-08). «Мартин Лютер Кинг-младший | У меня есть мечта | доставлен 28 августа 1963 года в Мемориал Линкольна, Вашингтон, округ Колумбия». Американская риторика. Получено 2020-09-06.

внешняя ссылка